Kommt das Ende des europäischen Bankenmodells und der EU-weiten Unternehmensfinanzierung durch Kredite? Basel III und noch mehr Stolpersteine für Fremdfinanzierung!
In Österreich ist der Bankkredit ist die am weitesten verbreitete Finanzierungsform. Österreichs Unternehmen sind zu über 70 Prozent fremdfinanziert.
Kredite sind Fremdkapital und daher in der Regel nicht ohne Sicherheiten oder persönliche Haftungsübernahme zu bekommen. Sie verursachen Zinsen, die den Gewinn mindern und die Liquidität des Unternehmens belasten. Die Pflicht zur Tilgung besteht ebenfalls unabhängig von der Ertragslage des Unternehmens.Voraussetzung hierfür ist jedoch die Stellung von ausreichenden Sicherheiten.
Der Nachteil der Fremdfinanzierung: Entwickelt sich das Unternehmen oder die zu finanzierende Investition zunächst nicht wie geplant, dann kann eine solche Unternehmensfinanzierung sehr schnell das Aus für das Unternehmen bedeuten. Die anhaltend hohe Anzahl von Insolvenzen von Unternehmen ist in großem Maße auf eine solche übermäßige Finanzierung durch Fremdkapital zurückzuführen.
Weniger Banken und mehr Kapitalmarkt
In der Unternehmensfinanzierung findet ein jetzt fundamentaler Wandel statt.
Die Banken zeigen sich bei der Kreditvergabe, gerade an kleine Unternehmen und Freiberufler nur zögerlich, während sie sich bei der EZB zu 0,75 % billiges Geld leihen um Ihre Geschäfte zu finanzieren.
Alternative Firmenkredite
P2P Kredite
Die P2P Kreditvariante hat sich in den letzten Jahren als eine der sinnvollsten Alternativen zum Bankenkredit gemausert. Funktionsprinzip: Auf einer P2P Online-Kreditplattform melden sich Anleger an, die bereit sind privates Geld an Unternehmer (oder auch Privatpersonen) zu verleihen. Der festgelegte Zinssatz gilt als Rendite für das angelegte Kapital. Angelegte Kreditsummen werden zumeist auf mehrere Kreditnehmer verteilt, und die Anleger können anhand der erfassten Daten eines potenziellen Kreditnehmers (der sich ebenfalls im Portal registrieren muss) selbst bestimmen, wem sie einen Kredit gewähren möchten.
Sowohl Smava als auch Auxmoney sind Plattformen für Kredite von Privatpersonen!
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